Wenn du kostengünstig und rechtssicher in Gold investieren möchtest, ohne dir schwere Barren zu Hause in den Tresor zu legen, sind Gold-ETCs (Exchange Traded Commodities) der beste Weg.
Das Interessante für deutsche Anleger: Durch Urteile des Bundesfinanzhofs (BFH) sind bestimmte Gold-ETCs steuerlich physischem Gold komplett gleichgestellt. Das bedeutet: Keine Abgeltungsteuer nach einem Jahr Haltedauer.
Hier ist der direkte Vergleich der beiden beliebtesten und sichersten Produkte am deutschen Markt:
Xetra-Gold (WKN: A0S9GB)
- Herausgegeben von der Deutschen Börse Commodities GmbH, ist dies der unangefochtene Platzhirsch in Deutschland.
- Sicherheit: Zu 100 % mit physischem Gold hinterlegt, das im Zentraltresor für deutsche Wertpapiere in Frankfurt lagert. Für jeden Anteilschein ist genau ein Gramm Gold hinterlegt.
- Auslieferung: Du hast einen verbrieften, rechtlichen Anspruch darauf, dir das Gold jederzeit physisch nach Hause oder zu deiner Bank ausliefern zu lassen.
- Steuer: Da der Auslieferungsanspruch besteht, greift das BFH-Urteil. Hältst du Xetra-Gold länger als 12 Monate, ist der Gewinn beim Verkauf absolut steuerfrei. Verkaufst du innerhalb des ersten Jahres, greift dein persönlicher Steuersatz (mit einer Freigrenze von mittlerweile 1.000 Euro pro Jahr).
- Nachteil: Es fallen geringe jährliche Depotgebühren für die Goldlagerung an (ca. 0,3 % pro Jahr), die oft monatlich über dein Verrechnungskonto abgebucht werden. Zudem kostet die physische Auslieferung spürbare Gebühren.
Euwax Gold II (WKN: EWG2LD)
Das Konkurrenzprodukt der Börse Stuttgart ist besonders bei Privatanlegern beliebt, für die laufende Kosten nicht in Frage kommen.
- Sicherheit: Ebenfalls zu 100 % mit physischem Gold besichert, gelagert in Tresoren in Deutschland. Ein Zertifikat verbrieft den Anspruch auf ein Gramm eines 100-Gramm-Goldbarrens.
- Auslieferung: Auch hier gibt es den Lieferanspruch. Der riesige Pluspunkt: Die physische Auslieferung in Standard-Stückelungen (ab 100 Gramm) ist innerhalb Deutschlands komplett kostenlos.
- Kosten-Vorteil: Im Gegensatz zu Xetra-Gold fallen bei Euwax Gold II keine jährlichen Lagergebühren an. Das macht es ideal für das langfristiges "Liegenlassen".
- Steuer: Exakt dieselbe Regelung wie bei Xetra-Gold. Nach einem Jahr Haltedauer bucht die Bank beim Verkauf keinen Cent Abgeltungsteuer ab – der Gewinn gehört dir.
⚠️ Wichtiger Warnhinweis zu anderen Gold-Produkten
Es gibt auf dem Markt auch synthetische Gold-Zertifikate oder ETCs (oft von ausländischen Anbietern), die keinen physischen Auslieferungsanspruch im Prospekt verankert haben.
- Das steuerliche KO-Kriterium: Fehlt dieser Auslieferungsanspruch, wertet das Finanzamt das Produkt als reine Kapitalforderung. Die Folge: Du zahlst immer 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die Gewinne – egal, ob du das Papier ein Jahr oder zehn Jahre gehalten hast.
Fazit für dein Depot: Willst du einen unkomplizierten Gold-Sparplan oder eine Einmalanlage ohne laufende Kosten, greif zu Euwax Gold II. Möchtest du das am tiefsten liquide Produkt mit dem engsten Spread (geringster Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufspreis) an der Börse Frankfurt, ist Xetra-Gold deine Wahl. Beide sichern dir nach 12 Monaten die volle Steuerfreiheit. mei
Hinweis: Dieser Beitrag dient der Information und stellt keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzproduktemn dar. Beachte auch den Disclaimer auf dieser Website.
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